Трябва ли да отворите няколко компактдискове или CD акаунт на Jumbo? Експертите претеглят

В сегашната среда документите за депозити (CD) не престават да оферират конкурентни лихвени проценти. Някои обичайни CD сметки и Jumbo CD сметки оферират атрактивен годишен % рентабилност (APY) от към 4,50% или по -висока. Въпреки че можете да увеличите оптимално възвръщаемостта си с тези по -високи добиви, смяната евентуално е на хоризонта. 

След отчет за по -ниски работни места има огромна възможност от понижаване на % от Федералния запас по -късно този месец. Прогнозите от инструмента на FedWatch на CME Group демонстрират, че понижаване на скоростта е съвсем несъмнено през септември. За спестителите със обилни парични запаси, тогава отварянето на CD акаунт в този момент, до момента в който към момента можете да заключите с висока ставка, има смисъл. Но би трябвало ли да отворите един акаунт на Jumbo CD или да отворите няколко CD акаунта, което ви разрешава да разпространявате средствата си при разнообразни условия на CD? Говорихме с специалистите по банково дело и спестявания, с цел да помогнете за претеглянето на това, което би трябвало да вземете поради, когато сравнявате и двете варианти сега.

Започнете, като видите какъв брой повече пари бихте могли да печелите с CD акаунт с висок %. 

Ако имате шест числа пари, които желаете да отбраните и спечелите постоянна възвръщаемост, CDS може да достави. Обикновено имате право на Jumbo CD, в случай че имате най-малко 100 000 $ за складиране. Освен това имате опция да разпространявате депозитите си в разнообразни CD сметки и условия, постоянно наричани CD стълба. За да ви помогнем да решите в този момент, помислете за следните фактори:

Минимални условия за депозит

Основната разлика сред Jumbo CD и обичайния CD е условието за минимално депозит. Въпреки че варира според от институцията, нормално ще ви е нужен най-малък депозит от 100 000 $, с цел да отворите Jumbo CD. Някои Jumbo CD може да имат по -ниски или по -високи условия. Традиционните компактдискове, въпреки това, могат да нямат минимални условия за депозит или доста по -ниски от 1000 $. 

Ако просто сте срамежливи от шестцифрената маркировка, може да не се класирате за Jumbo CD. Така че, когато обмисляте Jumbo CD против обичаен компактдиск, прегледайте вашата допустимост въз основа на минималните условия за депозит.  

CD лихвените проценти

Когато сравнявате голям брой CD и един акаунт на Jumbo CD, преглеждането на цените на CD акаунта е от значително значение. В естествена среда лихвените проценти на Jumbo CD биха били по -високи от обичайните CD сметки. Но сега сме в нетипична среда. 

" Typically, jumbo CDs do offer a higher rate. But at this time, we are just seeing the term being the key indicator of a rate…right now, we are seeing the shorter terms offer that higher interest rate, " says Leah Evans, director of product management at Georgia's Own Credit Union.

Because of expected rate cuts, CD terms of several months to a year are generally providing savers with the most competitive yields. Дали можете да получите по-добри лихвени проценти на CD акаунта с голям брой компактдискове или Jumbo CD зависи от институцията и не е толкоз ясно, колкото може би е било преди. 

" Jumbo CD нормално оферират малко по -високи добиви, само че доста стандартни компактдискове могат да съответстват или даже да победят добивите на Jumbo за по -кратки условия ", споделя Шана Хениган, основен бизнес шеф в Raisin, пазар на спестявания. " И до момента в който Jumbo CD нормално оферират целена 

" Стълба ви дава опцията да реинвестирате при по -високи добиви или да се въртите към нещо друго, в случай че задачите ви се трансформират... един джамбо компактдиск може да бъде по -проста, само че това е връзката ви с къси и дълго CD с къси CD с къси CD с къси CD с къси CD с къс CD. Условия, ще би трябвало да имате тактика. Разберете задачите си и останете на върха, когато вашите компактдискове узряват, тъй че можете да планирате какво следва. Jumbo CD може да изисква по -малко работа, само че той заключва повече от парите ви и лимитира вашата еластичност. И в двата случая е от основно значение да се преразгледат наказванията за ранно отдръпване и да се имат налични ликвидни спестявания. 

FDIC Застрахователни предели

Добрата вест е, че Федералната корпорация за обезпечаване на депозита (FDIC) обезпечава известна отбрана на CD. Администрацията на Националния кредитен съюз (NCUA) предлага сходно покритие на кредитните съюзи. Така че при положение на банков неуспех, имате някои защитни ограничения. Застрахователното покритие обаче ви пази до избрана граница, което е нещо, което би трябвало да знаете, изключително с Jumbo CD. 

" FDIC и NCUA обгръщат единствено до 250 000 $ на инвеститор на институция. Концентрацията на шест числа в една банка може да ви притисне по -близо до тази капачка ", споделя Хениган.

Кабуто отбелязва, че Jumbo CDS може да има доста смисъл за двойки със взаимни сметки. В този случай покритието на FDIC се ползва за всеки съсобственик на акаунта, като всъщност покачва равнището на отбрана до 500 000 $. 

Долният ред

Ако имате огромна сума пари, желаете да паркирате някъде, голям брой компактдискове или Jumbo CD могат да бъдат потребни. Евънс предлага потребителите да обмислят какво желаят да реализират с CD акаунт, което може да им помогне да вземат решение. 

Докато разглеждате цените на CD е значим детайл, прегледайте датата на падежа на CD и наказванията за ранно отдръпване. Оценете финансовите си цели в тандем с потребностите от ликвидност. 

Ако отворите няколко CD, имайте поради датата на падеж на периода на CD за всеки акаунт, което е, когато вашият CD термин завърши. Ако не предприемете дейности, вашият CD може автоматизирано да се възобнови. Ако решите да отидете с Jumbo CD, уверете се, че имате задоволително средства за допиране при положение на неотложност, защото заключвате толкоз огромна сума. И в двата случая можете да се възползвате от скоростта на CD на настоящите им равнища, преди те да са склонни скоро. 

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.